但是，若果你只是每個月只還Min Pay (最低還款額)的話，財務公司自然會看到你每次並沒有能力還足全數，信貸評級只會有跌無升。 ，信貸報告會由你申請第一張信用卡或第一筆貸款時開始建立，而相關資料會由各銀行／財務公司等機構提供予環聯資訊有限公司（TransUnion，TU）紀錄及保存。 只有硬性查詢會影響信貸評分，如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄，例如短期內申請多張信用卡，環聯會認為你極需要信用額，對你的信貸評分有負面影響。
TU呢樣嘢好個人同埋好唔透明，因為要俾錢先可以隨時睇到導致到好少人有能力去觀察TU及分享，所以好少有討論。 我所講都係好片面的個人經驗，而我個信貸額係百萬計的，如果你信貸額得$10-$20萬咁情況就會好唔同，估計都唔會有個我TU回彈得咁快。 對我嚟講你借貸或申請信用卡唔洗太驚影響TU多少，最重要都係計得掂還款能力，有借有還唔好拖欠貸款及卡數咁TU自然就會回升。 【都市日報－星之谷專欄】信貸評級差到貼地，向銀行申請按揭是否肯定食檸檬？ 筆者遇過一些客人，環聯信貸評級低至H級或I級，曾經被一至兩間大銀行拒批按揭，以為與銀行無緣，便直接借財務公司（俗稱財仔）捱貴息上車。 其實即使信貸評級H級或I級，都可以向銀行申請按揭，甚至按揭證券公司也可能批出高成數按揭，惟事前必須有充足部署。
信貸評級e按揭: 免費索取信貸報告教學
另外須注意，上述負面紀級的保留時間過去後，你仍須主動聯絡TU，以安排清除相關紀錄，因為有關紀錄是不會因到期而自動清除的。 但如果TU 信貸評級e按揭 評級是 「G」或「H」，便不是間間銀行可接受。 如果按揭成數是6成或以下，有些銀行可接受 G-H，有些接受但需要加息，有些則不接受，需要加擔保人。 故此，如果是這些級別的上車人士，建議報多幾間銀行，以策萬全。 你可以選擇經環聯網站購買信貸報告、或先於網上預約，並親身到環聯辦事處索取信貸報告。 信用評級是一個寡頭壟斷的行業，「三大信貸評級機構」控制著全球市場約95%的評級業務。
相反，即使你僅持有一張信用卡，但卻拖欠款項或延遲還款，這便會成信貸報告中的負面紀錄，會降低你的信貸評分。 呢個概念其實都錯錯地，上面提咗，我拎完私人貸款跌埋TU一樣仲申請到信用卡（HSBC Visa白金剛批）。 TU有A-C嘅話又有穩定工作批信用卡理應不成問題。 如果要準備買樓做按揭，我同意唔好有私人貸款係手，因為會直接減低攞到嘅按揭貸款及計壓測有影響。 信貸評級e按揭 現時我係咁多間銀行/財務機構嘅賬戶，都可以係環聯個付費版報告入面睇到。 每張信用卡為1個賬戶，按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。
信貸評級e按揭: 信貸評級
攞完即睇，無跌，個原因我諗係銀行無咁快update 到去TU，所以即時唔會睇到，今日啱啱再睇又真是由B跌咗去C頭。 雖然跌咗但我都唔太擔心，相信好快升返，到時再update你。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 金管局為免加息周期來臨時，會有業主因不能負擔高息而斷供。 因此要求銀行在批核按揭時，為申請人進行「壓力測試」。 身分盜用是嚴重罪行，騙徒只要取得你的姓名及身分證號碼等個人資料，便有可能以你的名義取得信貸，令你債台高築。
渣打銀行(香港)有限公司(「本行」)會不時更新此計算機，使其盡量符合現行之監管指引，唯可能有些差異。 此計算機所使用的假設及計算結果僅供說明和參考之用，以及會視乎其他未包括在計算在內的因素而有變。 此計算結果不應被視為財務意見，閣下應諮詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請，所有按揭申請需以本行正式批核為準。 信貸評級e按揭 信貸評分對我們日常生活中不少重要的決策都有影響。
信貸評級e按揭: 信貸額使用率
隨著香港開始跟隨美國加息，金管局公佈2022年9月23日起放寬按揭「壓力測試」要求，假定升幅要求由3厘減至2厘，最低入息要求現時計降低約1成，入巿門檻即時降低，對樓市起正面推動作用。 最後想提醒，有些客人按樓予財仔，幾年都沒有還款，而財仔也沒有上門追數，便以為可蒙混過關。 總有一天，財仔一定會找上門，「利疊利」後便會把該層樓拍賣還債，而拍賣價可能比市價低得多，最終失去棲身之所，要引以為鑒。
環聯會員會每月都會向環聯 信貸評級e按揭 TU 提供信貸帳戶紀錄。 信貸評級是財務機構在審批貸款及信用卡等信貸產品時，用作參考的準則之一。 信貸評級的高低其實反映了借款人的違約風險（即準時還款的機率）。 因此，擁有較佳信貸評級的借款人一般可獲得較優惠的實際年利率（APR）；而擁有較差信貸評級的朋友一般須支付較高的APR，甚或被財務機構拒絕其信貸申請。
信貸評級e按揭: 破產紀錄不會永久保留可洗底
妥善管理個人信貸、每月準時還款並繳清全部賬單、避免短時間申請多筆信貸及避免過度借貸等措施都能有助改善信貸評分。 信貸評級是指你個人信貸報告上的評分，信貸評分則會根據你的信貸及還款紀錄等資料經過計算所得，並會被劃分為 A 至 J 共 10 個級別，A 級是最高。 銀行或財務公司的拒絕信上一般會提供環聯的網址及指定的代碼，讓你可免費索取個人信貸報告。
基本上，凡被評級的金融工具構成提供信貸的協議，或確認、證明或產生債務，均可能會觸發須持有第10類牌照的責任。 這問題須視乎事實情況而作出判斷，但假如該工具訂明當事人有責任支付一筆預定的金額，這會構成一般所指的“債務”，因而可能屬於“債務證券”的定義範圍。 因此，某人就此等工具擬備信貸評級很可能被視為“提供信貸評級服務”，並很可能須就此領取牌照。 一般而言，信貸評級機構不應經營任何可合理地視為可能與其提供信貸評級服務的業務產生任何利益衝突的業務。
信貸評級e按揭: 信用卡負債有機會影響壓力測試
至於私人貸款方面，就要看期數，例如有些銀行見私人貸款只有最後3期未還，都會豁免納入月供，但剩下期數較多，或供款與入息比率多於5成，就要找清貸款才可批足按揭，這視乎銀行對個別申請人的要求做法。 另外，小心私人貸款申請時間不宜距離申請樓宇按揭時間太接近，否則銀行有機會懷疑這些貸款是否用作支付首期，要求申請人先還清。 根據香港金融管理局 (「金管局」) 的指引，須對按揭申請人之還款能力進行壓力測試，壓力測試指假設按揭利率上升至少3厘，申請人須符合金管局規定下不可超過供款與入息比率上限要求。 此計算機所顯示的計算結果僅供參考，及根據閣下所提供之資料計算。
信貸報告（俗稱 TU 報告）會紀錄了你的信貸及還款等財務活動和資料，而這些紀錄經過計算後便會得出你的信貸評分。 但當然如果曾經破產，信貸評級就會受極大影響，除了等破產紀錄消除後，曾破產人士也可以尋找專業的按揭顧問，增加自己申請按揭的成功機會。 不一定要即時或提早找清卡數才可增加評分，最重要是要在準時於還款期前找數，只要準時，即使有幾張信用卡在身都不會影響信貸評分，也要顯示到有信貸活動，主動為自己做好信貸紀錄。 Lawrence解釋，其實信貸評分受到不同因素影響，包括還款紀錄、信貸紀錄及是否新開立過多信貸帳戶等，由於信貸評分影響個人置業甚至求職，所以他建議，年輕人應要建立健康的信貸紀錄。 後生仔理財觀較薄弱，通常被形容為「大花筒」，究竟他們的信貸評分如何？ 環聯截至去年共載有530萬個信貸紀錄，當中16至17%為18至30歲的年輕人。
信貸評級e按揭: 貸款申請、貸款額及貸款利息
而信貸評分最重要的用途，是作為銀行或財務公司等信貸機構借錢給你的其中一個參考準則。 信貸評級是由環聯信貸公司提供給個人客戶或銀行及財務機構的一個信用度參考性的重要指標。 對個人或公司的一般信貸金融產品消費者而言，信貸評級對其的影響尤關重要。
- 一次過睇晒自己過住嘅習慣同當前賬戶有無問題/經常性遲還紀錄等等。
- 其實有一個方法可以免費查閱信貸報告，就是當大家申請全新的財務產品或服務，即是信用卡、按揭或私人貸款時，當你的申請被拒絕。
- 盡量降低還款年期和貸款額以降低利息支出，並謹慎理財，準時還款，切勿拖欠。
- 所以，MoneySmart建議申請人最好申請第一張信用卡後，隔幾個月才申請第二張信用卡 ，以避免影響信貸評級。
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最直接和容易理解的原因就是遲清還卡數，即使遲交一天亦會紀錄在個人的信貸紀錄中。 若時常忘記繳交卡數，或令銀行認為你管理財務不善，因此養成準時還款的習慣好重要！ 另外，如你每月都只還最低還款額(Min-Pay)，即使有準時還款，但還款額及利息越滾越多，銀行亦有可能對你的財務狀況及還款能力起疑，導致你的TU降低。 信貸評級e按揭 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。 長時間只還最低還款額，只會令欠款額愈滾愈大，要支付的利息也會愈來愈多。